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感謝東森新聞專訪 OK忠訓國際 陳虹蓁女士，
關於國人銀行貸款、理財理債上的問題，
請交給 OK忠訓國際 幫您做規劃，
OK忠訓國際 秉持愛、關懷、包容、互助的企業經營理念，
陪­同客戶一起面對問題、解決問題，再創希望、美好的人生。

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http://www.youtube.com/watch?v=pHaVUdt9IHk

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【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
經濟不景氣，銀行全面緊縮信用，急須資金周轉的消費者，該如何才能成功向銀行申貸？

OK忠訓國際 指出，民眾應學習在平日累積信用，借款時也要特別注意幾個關鍵。

首先，不要成為「月光族」。若借款人提供銀行的薪資證明都是，每月薪水一進來，到月底全花光，此時銀行會認為當事人的還款風險過高，而傾向不借。

其次，「沒有投保勞保、以薪水袋現金方式領薪」的一些小型公司行號員工，也可能會遭到銀行拒絕。

OK忠訓國際 指出，因為薪水袋上的金額可能會被更改，而且也無法證明自己有長期穩定的現金收入，因此辦貸款最好建議公司將現金袋改為薪轉戶，也許成功機率會比較高。

OK忠訓國際股份有限公司 說，當銀行查聯合徵信中心資料時，發現借款人同時向這麼多家銀行借錢申貸，卻沒有貸款成功，可能顯示是需金孔急，信用風險堪慮。

OK忠訓國際 指出，銀行授信時，多會根據貸款人信用狀況評分，例如注意貸款人是否收入穩定，平常與金融機構來往是否按時繳款，負債收入比會不會太高，或個人名下有沒有動產、不動產等。

OK忠訓國際 建議消費者，平日就要累積自己的「信用存摺」，就算收入是領現金（例如小店或攤販），也要每月定期將資金存入金融機構，培養穩定的現金流量，證明自己有還款能力。

此外，若還沒有信用紀錄，最好辦張信用卡，並維持良好的繳費習慣，避免留下不良紀錄，積極培養自己的信用分數。

來源：http://money.udn.com/wealth/printpage.jsp?f_ART_ID=272502 

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OK忠訓國際 持續贊助社區慢跑活動已經是第三個年頭，主辦單位為號召更多大朋友小朋友參與路跑，今年特別定在暑假期間盛大舉辦這項活動。OK 忠訓國際 積極參與各項公益活動，為響應國人健康樂活概念，在陳訓弘總經理的帶領下，路跑與義工報名相當踴躍，同仁們也與家人、親友揪團參加，一同在假日的河濱公園流汗運動，熱血一夏！

OK忠訓國際 除了現場為路跑民眾遞水加油外，今年特別在攤位進行網路社群活動，只要與OK忠訓國際的活動看板合照，並上傳facebook，即可獲得限量紀念T-shirt一件，現場吸引排隊人潮，民眾反應相當熱烈！透過活潑有趣的互動方式，讓更多人可以感受到OK忠訓國際的親切與活力！

大會估計參與人數高達六千多人，陳訓弘總經理主持鳴槍開跑儀式後，便帶領民眾前進5公里賽程，鼓勵大家在工作之餘，更別忘了定期運動的習慣，有健康的身體才能照顧自己的家庭，打造更美好的人生，這也是陳訓弘總經理大力支持樂活運動的初衷。

跑步運動如同公益事業一樣，都是要持之以恆，才能見其效果，前者對身心裨益，後者善養社會之健康風氣。OK忠訓國際股份有限公司一直以來用「愛、關懷、包容、互助」的精神，對待客戶如同家人一般，關懷客戶、為客戶解決問題，並以「幫助需要被幫助的人，讓人生命更美好」為己任，將企業精神落實在生活中，積極投入在運動、音樂、藝術等各項領域，期望未來共創一個至真、至善、至美的世界。

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小英與先生任職於國內知名的上市上櫃公司，收入穩定且優渥，漸漸地有了積蓄之後，也買了一幢寬敞舒適的房子，一家過著幸福的生活。但幾年前因為父親罹患重病，必須開刀及長期住院治療，為了籌措龐大的醫藥費，家人都頭痛不已。由於他們兩人的工作穩定，貸款條件較家人為優。於是，就情商他倆作為借款人，分別向銀行先後貸了幾筆信用貸款。OK忠訓國際

父親在家人細心的照顧下，狀況慢慢的穩定下來，後續為了好好照顧父親復健，媽媽還辭去工作，並請了看護。除了少了媽媽的收入，又多了每月的看護費用，當家裏經濟發生困難，小英又再度向銀行貸款，來度過難關。漸漸地，小英與先生竟在不知不覺中擴大了負債。由於每月要支付的貸款金額實在太龐大，只好動用信用卡的循環額度，以及使用現金卡預借現金來因應生活所需。短短不到四年的時間，連同貸款、信用卡、現金卡合計積欠銀行將近300萬的負債。

其實兩人月收入加起來大約十餘萬元，但扣除每月需繳交的貸款及信用卡、現金卡費用，已所剩無幾。當小英驚覺債務已經成為生活最大的壓力時，曾想再向銀行辦理信用貸款來整合名下的負債，卻因為負債超過收入的22倍而處處碰壁。就在兩人求助無門、不知所措時，他們最後選擇向 OK忠訓國際 尋求專業人士的協助，經過審慎的評估後，建議小英以房子再向銀行辦理增貸來整合名下的債務。小英這才驚覺到原來整合負債的方法不只有貸款而已，這種專業的事還是要找對專業又誠信的人，才能事半功倍。OK忠訓國際

其實，許多民眾有資金需求時，通常都會優先選擇辦理時間快速的信用貸款；甚至拿信用卡或現金卡預借現金。但是如果您名下有不動產，建議不妨先評估看看房子是否還有貸款空間。雖然，一般來說辦理房貸所花費的時間會比信用貸款來的久一些，但畢竟房子提供給銀行做擔保，可以取得的貸款方案多會優於信用貸款。

以目前市面上的銀行房貸方案來說，前三年利率大多不會超過2.5%。在還款期限方面通常可以分20年來攤還；而信貸的平均利率約在8~12%，還款期限最長只能分7年。假設同樣貸款100萬元，以房貸2.5%、分20年來攤還，每個月只要支付5,299元。但若以信貸7年償還，8%的利率來試算，一個月就要繳15,586元。二者相較每月相差了約1萬元的月付金。所以，當您有資金需求，或想整合名下的負債時，別忘了可以多尋求專業貸款顧問公司的協助，才不會浪費時間，又錯失了最適合自己的貸款方案。

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近來，協助客戶免費貸款諮詢時，常發現客戶銀行帳戶被列為「警示帳戶」，造成無法成功辦理貸款；或是客戶也無法確定名下的警示帳戶是否已獲得處理，此類問題在社會上已經越來越普遍，進而影響客戶順利辦理貸款的機會。因此，如果我有警示帳戶，應該如何處理呢?

張先生是任職於某建築事務所的建築師，年薪約330多萬，幾年前因購屋及投資，使得名下所有負債近1,500萬元，其中包含房貸、信貸、卡債等。雖然目前張先生的收入仍維持約30萬元的高收支水準，但隨著經濟不景氣的影響，每個月的生活費及孩子教育開銷，還是壓得他喘不過氣來。再加上平時忙於工作，根本沒有多餘的時間去找銀行辦理整合負債，眼看著每個月必須支付近20萬元的月付金給銀行，頓時覺得壓力好大，心想到底要還到什麼時侯？OK忠訓國際
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張太太也曾為此主動幫先生詢問了不少銀行的貸款方案，卻都因先生的名下負債比過高而拒絶了他們的貸款申請。眼看著繳款日期越來越近，逼不得已之下也只好以信用卡預借現金來還貸款。然而，因為這錯誤的觀念，導致負債情形如同雪上加霜，負擔越來越重。張太太在求助無門之下看到了網路上專業貸款公司的廣告，眼前突然冒出一線曙光，立刻撥打免付費電話詢問。OK忠訓國際
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在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後，只向第一家銀行提出申請，就達到張先生當初想要整合名下幾筆高月付金的整合規劃目標，不但為工作繁忙的張先生省下了奔波於銀行的時間，更協助成功的整合名下月付金較高的信用貸款以及所有高額循環的卡債。原本張先生每個月對銀行的還款金額大約七萬多元，現在整合後的月付金只要四萬九仟元，每個月幫張先生省下約32,000元的一筆可觀支出，更降低了沉重的繳款壓力。

專家建議：
零星的負債常會使人忘了繳款日期，以致於偶有遲款的情事發生。一旦延遲繳交所借貸的款項，可是會增加您個人的信用註記，影響您在銀行的信用評比。其次，信用卡的循環利率多半高於一般個人信用貸款。如果經常使用循環信用，其每個月增生的利息，可是會無聲的附加在您身上的。
所以，建議債務人儘快將名下的負債進行適當的整合，既可解決忘記繳款的問題，又能將月付金及利息大幅降低，增加還款的速度。
然而，若要做好整合負債的規劃，可能得先清楚自身的條件及各家銀行的方案。面對迎面而來的各種繁複問題，一般人多半會選擇維持現況。若您有這方面困擾，不妨可以考慮找專業的貸款理債顧問公司協助。像上述的張先生如果早一點知道請專業的貸款人員來處理相關的貸款問題，就可以省去張太太去銀行詢問的舟車勞頓，還可以節省付給銀行的利息。所以，專業的事要還是找專業的人才有保障。

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理財是一輩子的事，大家常常會有一個迷思就是，為什麼每次到了月底就剩沒多少錢，到底錢花到那去了？試想，究竟該如何來理財才能讓自己或孩子過的更好呢？其實理財最好的方法並不是賺錢，而是有效的管理自己所擁有的資金收入和花費，建立良好的用錢觀。 OK忠訓國際

　　通常大家在收到每月薪資時，都會先扣掉支出後才把剩下的錢存起來，但真正的理財應該是先把你每個月想存的金錢先做儲蓄，剩下的才是可以花費的金錢，也就是「收入－儲蓄＝支出」，在真正體會過後這個道理，您將會開始妥善配置您的金錢，以下是幾個良好的理財觀念：OK忠訓國際

1.通常您必須先存有一筆預備金，來預防突然性失業。而該筆預備金的金額金額約應該是目前月薪資的3倍，並且將預備金放在銀行作為活存。OK忠訓國際

2.理財最主流的方式有「儲蓄險」、「定存」、「投資型保單」、「基金」、「股票」，而選擇投資工具前，必須先衡量您自己是屬於哪類型的投資人，是屬於積極型、穩健型亦或是保守型？OK忠訓國際

3.再來，確定投資屬性之後，你可以參考理財新聞或者相關文章，例如，Smart　智富雜誌。當然，相關性的知識也是必須，例如，你之前曾讀過的投資學、經濟學或者會計，具備一個基本的常識即可。OK忠訓國際

4.可以找些專攻理財的朋友，像是保險業務員、銀行理專跟他們多聊聊或者最基本的就可以先從省錢開始。另外，一般媽媽都會學習如何記帳，也可以清楚的了解一個家庭的開支狀況進而從中將不必要的支出省下來，這也是理財一門小撇步喔！OK忠訓國際

理財金三角的觀念:OK忠訓國際
10%　風險管理(生老病死殘的醫療保險費) 也就是拿不回來的支出
30%　投資理財(活、定存、跟會、基金、股票、儲蓄險) 能領回創業或養老用的支出OK忠訓國際
60%　必須的生活費(個人、家庭、子女、食、衣、住、行、育、樂等開支)OK忠訓國際

如果以一個月存1萬元的朋友為例，7-8年後一定會有人生的第一個100萬，再過12～15年，大約會有200～300萬的資金可以創業，再過20～25年，就算不創業，也可以擁有千萬存款。OK忠訓國際

因此建議您計劃性的先為自己規劃每月一萬元的理財基金，且最好要有10年不用到這筆錢的決心，剩餘的錢就可以放在活存中，以備不時之需。

若想要當上千萬富翁，首先就是掌握開源節流，王永慶曾說過：「你賺的一塊錢不是你的錢，你存的一塊錢才是屬於你的錢！」OK忠訓國際

最後針對不擅長理財的媽媽們,建議以下幾點供大家做參考OK忠訓國際

1.好好工作，多進修與工作有關的知識 、不斷自我增值,，保住工作飯碗是第一大前題！OK忠訓國際

2. 收入的60%作為日常開支，保持收支平衡，不能把收入用光。為自己設下標準，每月只用掉收入的，如果收入太少，但基本開支卻太大，也要強迫自己至少存個1,000元。

3. 10%投資保險、以防萬一，如，人壽保險、醫療住院、重大疾病。OK忠訓國際

4. 10%存在銀行作緊急應用金，沒有風險、隨時可動用，假如電器壞了、汽車要修理，隨時有現金可以周轉。

5. 20%投資基金，每月定時定額投資，至少放個10年，做為退休金或教育基金。買了之後就不再去想它，10年後就預測將會有可觀的成績。至於為什麼建議大家買基金，主要是因為基金門檻不高，只要3,000元即可投資，又有專家操盤，比較穩健。OK忠訓國際

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如果經濟發生困難，無法順利繳款的話，只要有還款的誠意，便可以透過協商與銀行重新協議新的還款方式；

協商有幾個重點：