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張先生是任職於某建築事務所的建築師，年薪約330多萬，幾年前因購屋及投資，使得名下所有負債近1,500萬元，其中包含房貸、信貸、卡債等。雖然目前張先生的收入仍維持約30萬元的高收支水準，但隨著經濟不景氣的影響，每個月的生活費及孩子教育開銷，還是壓得他喘不過氣來。再加上平時忙於工作，根本沒有多餘的時間去找銀行辦理整合負債，眼看著每個月必須支付近20萬元的月付金給銀行，頓時覺得壓力好大，心想到底要還到什麼時侯？OK忠訓國際
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張太太也曾為此主動幫先生詢問了不少銀行的貸款方案，卻都因先生的名下負債比過高而拒絶了他們的貸款申請。眼看著繳款日期越來越近，逼不得已之下也只好以信用卡預借現金來還貸款。然而，因為這錯誤的觀念，導致負債情形如同雪上加霜，負擔越來越重。張太太在求助無門之下看到了網路上專業貸款公司的廣告，眼前突然冒出一線曙光，立刻撥打免付費電話詢問。OK忠訓國際
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在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後，只向第一家銀行提出申請，就達到張先生當初想要整合名下幾筆高月付金的整合規劃目標，不但為工作繁忙的張先生省下了奔波於銀行的時間，更協助成功的整合名下月付金較高的信用貸款以及所有高額循環的卡債。原本張先生每個月對銀行的還款金額大約七萬多元，現在整合後的月付金只要四萬九仟元，每個月幫張先生省下約32,000元的一筆可觀支出，更降低了沉重的繳款壓力。

專家建議：
零星的負債常會使人忘了繳款日期，以致於偶有遲款的情事發生。一旦延遲繳交所借貸的款項，可是會增加您個人的信用註記，影響您在銀行的信用評比。其次，信用卡的循環利率多半高於一般個人信用貸款。如果經常使用循環信用，其每個月增生的利息，可是會無聲的附加在您身上的。
所以，建議債務人儘快將名下的負債進行適當的整合，既可解決忘記繳款的問題，又能將月付金及利息大幅降低，增加還款的速度。
然而，若要做好整合負債的規劃，可能得先清楚自身的條件及各家銀行的方案。面對迎面而來的各種繁複問題，一般人多半會選擇維持現況。若您有這方面困擾，不妨可以考慮找專業的貸款理債顧問公司協助。像上述的張先生如果早一點知道請專業的貸款人員來處理相關的貸款問題，就可以省去張太太去銀行詢問的舟車勞頓，還可以節省付給銀行的利息。所以，專業的事要還是找專業的人才有保障。

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理財是一輩子的事，大家常常會有一個迷思就是，為什麼每次到了月底就剩沒多少錢，到底錢花到那去了？試想，究竟該如何來理財才能讓自己或孩子過的更好呢？其實理財最好的方法並不是賺錢，而是有效的管理自己所擁有的資金收入和花費，建立良好的用錢觀。 OK忠訓國際

　　通常大家在收到每月薪資時，都會先扣掉支出後才把剩下的錢存起來，但真正的理財應該是先把你每個月想存的金錢先做儲蓄，剩下的才是可以花費的金錢，也就是「收入－儲蓄＝支出」，在真正體會過後這個道理，您將會開始妥善配置您的金錢，以下是幾個良好的理財觀念：OK忠訓國際

1.通常您必須先存有一筆預備金，來預防突然性失業。而該筆預備金的金額金額約應該是目前月薪資的3倍，並且將預備金放在銀行作為活存。OK忠訓國際

2.理財最主流的方式有「儲蓄險」、「定存」、「投資型保單」、「基金」、「股票」，而選擇投資工具前，必須先衡量您自己是屬於哪類型的投資人，是屬於積極型、穩健型亦或是保守型？OK忠訓國際

3.再來，確定投資屬性之後，你可以參考理財新聞或者相關文章，例如，Smart　智富雜誌。當然，相關性的知識也是必須，例如，你之前曾讀過的投資學、經濟學或者會計，具備一個基本的常識即可。OK忠訓國際

4.可以找些專攻理財的朋友，像是保險業務員、銀行理專跟他們多聊聊或者最基本的就可以先從省錢開始。另外，一般媽媽都會學習如何記帳，也可以清楚的了解一個家庭的開支狀況進而從中將不必要的支出省下來，這也是理財一門小撇步喔！OK忠訓國際

理財金三角的觀念:OK忠訓國際
10%　風險管理(生老病死殘的醫療保險費) 也就是拿不回來的支出
30%　投資理財(活、定存、跟會、基金、股票、儲蓄險) 能領回創業或養老用的支出OK忠訓國際
60%　必須的生活費(個人、家庭、子女、食、衣、住、行、育、樂等開支)OK忠訓國際

如果以一個月存1萬元的朋友為例，7-8年後一定會有人生的第一個100萬，再過12～15年，大約會有200～300萬的資金可以創業，再過20～25年，就算不創業，也可以擁有千萬存款。OK忠訓國際

因此建議您計劃性的先為自己規劃每月一萬元的理財基金，且最好要有10年不用到這筆錢的決心，剩餘的錢就可以放在活存中，以備不時之需。

若想要當上千萬富翁，首先就是掌握開源節流，王永慶曾說過：「你賺的一塊錢不是你的錢，你存的一塊錢才是屬於你的錢！」OK忠訓國際

最後針對不擅長理財的媽媽們,建議以下幾點供大家做參考OK忠訓國際

1.好好工作，多進修與工作有關的知識 、不斷自我增值,，保住工作飯碗是第一大前題！OK忠訓國際

2. 收入的60%作為日常開支，保持收支平衡，不能把收入用光。為自己設下標準，每月只用掉收入的，如果收入太少，但基本開支卻太大，也要強迫自己至少存個1,000元。

3. 10%投資保險、以防萬一，如，人壽保險、醫療住院、重大疾病。OK忠訓國際

4. 10%存在銀行作緊急應用金，沒有風險、隨時可動用，假如電器壞了、汽車要修理，隨時有現金可以周轉。

5. 20%投資基金，每月定時定額投資，至少放個10年，做為退休金或教育基金。買了之後就不再去想它，10年後就預測將會有可觀的成績。至於為什麼建議大家買基金，主要是因為基金門檻不高，只要3,000元即可投資，又有專家操盤，比較穩健。OK忠訓國際

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如果經濟發生困難，無法順利繳款的話，只要有還款的誠意，便可以透過協商與銀行重新協議新的還款方式；

協商有幾個重點：